Os fundos mútuos e os fundos negociados em bolsa, ou ETFs, podem muitas vezes ser investimentos de custo relativamente baixo que permitem aos investidores diversificar suas carteiras financeiras sem ter que fazer pesquisas para escolher ações individuais, títulos ou outros títulos. E de acordo com um novo estudo da NerdWallet, mais da metade dos americanos (53%) afirmam que atualmente investem neles. Mas outros podem ser investidos nesses tipos de fundos, mesmo sem perceber.
Em um esforço para aprender sobre o conhecimento dos investidores sobre os investimentos que eles mantêm em seus portfólios, a NerdWallet encomendou uma pesquisa online com mais de 2.000 adultos norte-americanos conduzida pela The Harris Poll. Os resultados revelam que nem todos sabem os nomes, ou mesmo os tipos, dos investimentos que possuem. Também aprendemos sobre quais fatores os investidores consideram ao escolher fundos ou ações individuais para investir.
Principais conclusões
A maioria não sabe em que estão investidos: menos da metade dos americanos com contas de aposentadoria no local de trabalho (43%) conhecem todos os tipos de investimentos que têm nessas contas. Apenas 38% das pessoas com contas de investimento de não aposentadoria conhecem todos os tipos de investimentos que possuem nessas contas.
Alguns podem não perceber que estão investidos em fundos: mais da metade dos americanos com contas de aposentadoria no local de trabalho (53%) afirmam ter fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos de índice ou fundos mútuos em sua conta, enquanto os outros 47% dizem eles não sabem ou não têm certeza se o fazem. Como muitas contas de local de trabalho têm apenas fundos como opções de investimento, isso pode confirmar que alguns simplesmente não sabem o que há em suas contas.
O potencial futuro e o desempenho histórico são priorizados na escolha de fundos: entre os americanos que dizem que investem em ETFs, fundos de índice ou fundos mútuos, 44% escolhem fundos para investir com base no potencial de crescimento futuro, cerca de um terço (32%) escolhem com base no crescimento histórico e 28% baseiam suas escolhas de fundos naqueles com taxas baixas.
A maioria não consegue nomear todos os tipos de investimento em suas contas
Ao escolher investimentos, existem três categorias principais para escolher: ações, títulos e equivalentes de caixa. Os fundos - como fundos mútuos ou ETFs - mantêm uma combinação de investimentos, que pode permitir a uma pessoa diversificar sem investir tempo e dinheiro necessários para investir em ações individuais de centenas de empresas. A diversificação é fundamental para reduzir o risco, porque significa que, mesmo que algumas empresas em que você invista com desempenho inferior, o restante do seu portfólio ofereça algum equilíbrio.
Nem todo mundo sabe que tipos de investimentos constituem suas contas. De acordo com nossa pesquisa, 43% dos americanos com contas de aposentadoria no local de trabalho - como 401 (k) ou 403 (b) - dizem que sabem todos os tipos de investimentos em suas contas, enquanto cerca de 1 em 6 (17%) não não conheço nenhum deles. Os 40% restantes conhecem alguns dos tipos de investimento em suas contas de aposentadoria no local de trabalho.
Poucos americanos com outras contas de aposentadoria (como IRAs) e contas de investimento de não aposentadoria podem citar todos os tipos de investimentos que possuem nessas contas. Pouco menos de 2 em 5 de cada um desses correntistas (38%) conhecem todos os tipos de investimento em seu portfólio.
As mulheres são mais propensas do que os homens a dizer que não sabem os tipos de investimentos que mantêm em suas contas de aposentadoria do trabalho e contas de investimento não aposentadoria. Mais de 1 em cada 5 mulheres com contas de aposentadoria no local de trabalho (21%) afirma não conhecer nenhum dos tipos de investimento nessas contas, em comparação com apenas 13% dos homens. Para contas de não aposentadoria, 28% das mulheres que têm essas contas dizem que não conhecem nenhum dos tipos de investimento em suas contas, enquanto 19% dos homens dizem isso.
Também pesquisamos os americanos sobre se eles podem nomear os diferentes investimentos que possuem, como ações e fundos específicos. Daqueles com contas de aposentadoria no local de trabalho, 40% dizem que sabem todos os nomes, enquanto 37% dizem que sabem alguns e os 22% restantes não sabem citar nenhum.
Cerca de um quarto de cada um dos que têm outras contas de aposentadoria (24%) e dos que têm contas de investimento sem aposentadoria (26%) dizem que não sabem citar nenhum dos investimentos que têm nessas contas.
O que os investidores podem fazer
Você não precisa saber tudo sobre investimentos para começar a colocar dinheiro no mercado de ações, mas aprender o básico pode ajudar enquanto você pensa sobre seus objetivos, quanto tempo você tem para investir e sua tolerância ao risco.
“É importante saber em que você está investido para garantir que a alocação geral de ativos de seu portfólio se alinhe com sua tolerância ao risco”, diz Tiffany Lam-Balfour, especialista em investimentos e aposentadoria da NerdWallet. “Se seu portfólio for muito agressivo, você pode ficar ansioso à medida que o valor de seu portfólio sobe e desce com a volatilidade do mercado. Isso pode levar a uma tomada de decisão mais emocional do que racional. "
É fundamental que você possa recitar o nome de todos os fundos em sua conta de investimento? Não. Mas fazer a pesquisa quando você escolhe os fundos pode ajudá-lo a escolher uma boa combinação de investimentos que se alinham às suas necessidades e objetivos.
Alguns podem não perceber que possuem fundos em contas de aposentadoria
Uma conta de aposentadoria no local de trabalho, como 401 (k), muitas vezes tem benefícios sobre outros tipos de contas de aposentadoria, incluindo limites de contribuição anual mais elevados, financiamento por meio de deduções na folha de pagamento e talvez até mesmo uma correspondência do empregador. Mas a desvantagem é que pode haver menos opções de investimento, geralmente limitadas a determinados fundos. No entanto, de acordo com nossa pesquisa, 47% dos americanos com contas de aposentadoria no local de trabalho dizem que não estão investidos em ETFs, fundos mútuos ou fundos de índice nessas contas ou não têm certeza se estão, o que pode indicar que alguns investidores não saber o que eles têm nessas contas.
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